Khi bạn mới đến Mỹ, một trong những chi phí lớn nhất khi sở hữu xe là bảo hiểm xe hơi. Đối với người mới, đặc biệt là những ai chưa có lịch sử lái xe ở Mỹ, chi phí bảo hiểm có thể khá cao, thậm chí lên đến $500/tháng. Dưới đây là các yếu tố chính ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe và cách tối ưu để giảm chi phí này.

1. Tuổi tác và giới tính

• Tuổi tác là một yếu tố quan trọng quyết định chi phí bảo hiểm. Theo thống kê, người trẻ thường có rủi ro cao hơn khi lái xe, do đó bảo hiểm cho những người dưới 25 tuổi thường cao hơn. Khi bạn đạt đến tuổi 25 hoặc cao hơn, phí bảo hiểm có thể giảm.
•  Giới tính cũng có thể ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm. Ở Mỹ, các công ty bảo hiểm cho rằng nam giới có xu hướng gặp tai nạn thường xuyên hơn phụ nữ, vì vậy bảo hiểm cho nam giới, đặc biệt là thanh niên, thường cao hơn so với nữ giới cùng độ tuổi.

2. Điểm tín dụng (Credit Score)

• Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong nhiều dịch vụ tài chính ở Mỹ, bao gồm cả bảo hiểm. Điểm tín dụng cao thể hiện bạn có trách nhiệm tài chính và ít có nguy cơ nợ nần. Các công ty bảo hiểm tin rằng những người có điểm tín dụng tốt ít có khả năng đưa ra yêu cầu bồi thường, vì vậy họ thường được giảm phí bảo hiểm.
• Nếu bạn mới sang Mỹ và chưa có điểm tín dụng cao, phí bảo hiểm của bạn có thể cao hơn. Tuy nhiên, sau một thời gian khi bạn xây dựng được điểm tín dụng tốt, bạn có thể yêu cầu giảm mức phí bảo hiểm.

3. Loại xe và độ mới của xe

• Loại xe cũng quyết định chi phí bảo hiểm. Xe đắt tiền, xe thể thao, hoặc xe có động cơ mạnh thường có chi phí bảo hiểm cao hơn vì chúng có rủi ro cao hơn về tốc độ và khả năng gây tai nạn.
•  Độ mới của xe: Nếu bạn lái một chiếc xe mới, bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn vì chi phí sửa chữa và thay thế cho xe mới đắt hơn xe cũ. Tuy nhiên, các dòng xe có nhiều tính năng an toàn tiên tiến có thể giúp giảm mức phí bảo hiểm, vì chúng giúp giảm nguy cơ tai nạn.

4. Kinh nghiệm lái xe và thời gian có bằng lái

• Đối với những người mới sang Mỹ và mới có bằng lái tại đây, công ty bảo hiểm sẽ coi bạn là tài xế chưa có nhiều kinh nghiệm và có rủi ro cao hơn. Bằng lái quốc tế hoặc bằng lái từ nước khác không luôn được chấp nhận hoàn toàn, và thời gian lái xe tại Mỹ của bạn sẽ là yếu tố chính mà công ty bảo hiểm xem xét.
•  Sau khi bạn có lịch sử lái xe tại Mỹ và có thể chứng minh rằng mình là tài xế an toàn, chi phí bảo hiểm sẽ giảm xuống.

5. Vùng sinh sống và địa điểm đỗ xe

• Nơi bạn sinh sống ảnh hưởng lớn đến chi phí bảo hiểm. Các thành phố lớn có tỷ lệ tai nạn và tỷ lệ tội phạm cao hơn, nên bảo hiểm ở đó cũng cao hơn. Nếu bạn sống ở các vùng ngoại ô hoặc nơi ít dân cư, chi phí bảo hiểm thường thấp hơn.
• Đậu xe trong garage: Nếu bạn có thể đậu xe trong garage thay vì đỗ ngoài trời hoặc trên đường phố, chi phí bảo hiểm sẽ thấp hơn. Garage bảo vệ xe khỏi thời tiết xấu, trộm cắp, và hư hỏng, do đó các công ty bảo hiểm sẽ có ưu đãi cho bạn.

6. Chủ sở hữu nhà có thể được giảm chi phí bảo hiểm

Ở Mỹ, nhiều công ty bảo hiểm sẽ giảm giá cho những người đã sở hữu nhà vì cho rằng họ ổn định hơn về tài chính và có khả năng quản lý tài sản tốt hơn. Điều này cũng có thể áp dụng khi bạn kết hợp mua cả bảo hiểm nhà và bảo hiểm xe từ cùng một công ty. Khi bạn mua nhiều loại bảo hiểm từ một công ty, bạn thường được giảm phí bảo hiểm cho cả hai loại.

7. Giảm phí bảo hiểm cho học sinh có điểm tốt

Nếu bạn là học sinh, sinh viên dưới 25 tuổi và có điểm học tập tốt, nhiều công ty bảo hiểm sẽ giảm phí bảo hiểm cho bạn. Họ tin rằng những học sinh có điểm tốt thường có trách nhiệm cao hơn và ít gây tai nạn hơn. Điều này là cách để khuyến khích sinh viên tập trung vào việc học và tạo ra những tài xế cẩn thận.

8. Loại bảo hiểm bạn chọn

• Ở Mỹ, có nhiều loại bảo hiểm xe hơi. Bảo hiểm trách nhiệm (liability insurance) chỉ chi trả cho thiệt hại mà bạn gây ra cho người khác khi bạn là người có lỗi trong tai nạn. Đây là loại bảo hiểm rẻ nhất vì nó không bao gồm thiệt hại cho xe của bạn.
• Bảo hiểm toàn diện (comprehensive insurance) và bảo hiểm va chạm (collision insurance) sẽ chi trả cho thiệt hại của xe bạn trong trường hợp tai nạn, mất cắp, hoặc thiên tai. Tuy nhiên, khi chọn loại bảo hiểm này, chi phí sẽ cao hơn vì phạm vi bảo vệ rộng hơn.

Nếu bạn không muốn chi trả cho bảo hiểm toàn diện và chỉ muốn bảo vệ người khác trong trường hợp tai nạn, bạn có thể chọn loại bảo hiểm trách nhiệm để tiết kiệm chi phí.

9. Bảo hiểm không bao gồm mất xe và cháy xe

Bảo hiểm không bao gồm mất xe và cháy xe sẽ rẻ hơn vì phạm vi bảo vệ sẽ ít hơn. Nếu bạn tự tin rằng khu vực của mình an toàn và không có nguy cơ xe bị mất cắp hoặc cháy, bạn có thể chọn loại bảo hiểm loại trừ các rủi ro này để giảm chi phí.

10. Báo cáo về việc sử dụng xe ít

• Nếu bạn sử dụng xe ít, chẳng hạn như làm việc tại nhà và chỉ lái xe vào cuối tuần, bạn có thể báo cáo tình trạng sử dụng này với công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm có thể điều chỉnh chi phí dựa trên số dặm xe di chuyển trong năm.
• Nếu xe chỉ sử dụng một số thời gian nhất định, bạn có thể chuyển bảo hiểm xe sang chỉ bảo hiểm trách nhiệm (liability only) khi xe đỗ lại trong garage hoặc không di chuyển trong thời gian dài, và chuyển lại bảo hiểm toàn diện khi cần sử dụng. Điều này sẽ giúp tiết kiệm chi phí đáng kể.

Tóm lại

Bảo hiểm xe hơi ở Mỹ có chi phí cao, đặc biệt đối với những người mới. Nếu bạn mới đến Mỹ, không có nhiều kinh nghiệm lái xe tại đây và chưa có điểm tín dụng cao, thì chi phí bảo hiểm có thể lên đến $500/tháng. Tuy nhiên, có nhiều cách để tối ưu và giảm bớt chi phí, bao gồm việc:

1. Chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu (chỉ bảo hiểm trách nhiệm nếu xe cũ và ít sử dụng).

2. Xây dựng điểm tín dụng tốt.

3. Tìm kiếm các giảm giá từ công ty bảo hiểm cho học sinh, chủ nhà, hoặc người lái xe ít.

4. Sử dụng chính sách điều chỉnh bảo hiểm theo tần suất sử dụng xe.

Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng và tìm cách tối ưu hóa sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính khi tham gia bảo hiểm xe hơi ở Mỹ.

#Lưu ý: bài viết chỉ mang tính chất tham khảo.